調(diào)查顯示：民眾購買商業(yè)保險(xiǎn)的比例仍較低

別無所求

權(quán)威研究顯示，在退休后的健康管理方面，民眾已經(jīng)普遍預(yù)知健康風(fēng)險(xiǎn)，表現(xiàn)出較高的憂患意識(shí)，對醫(yī)療保健和護(hù)理服務(wù)有較高期待，但為之做好充分準(zhǔn)備的有效行動(dòng)不足——究其原因，一是民眾認(rèn)知有待拓展，二是可供民眾選擇的服務(wù)和產(chǎn)品有限，三是民眾健康支出和參保投入水平距離保障目標(biāo)仍有差距。

針對以上問題，中國社會(huì)科學(xué)院世界社保研究中心于10月10日發(fā)布的《2021大中城市中產(chǎn)人群養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)藍(lán)皮書》（以下簡稱《藍(lán)皮書》）建議，在政府基礎(chǔ)保障之外，商業(yè)機(jī)構(gòu)尤其是保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)加強(qiáng)創(chuàng)新，針對不同群體提升其認(rèn)知水平，提供更加專業(yè)和系統(tǒng)的服務(wù)方案和產(chǎn)品組合，以滿足不同需求。

這一《藍(lán)皮書》由中國社會(huì)科學(xué)院世界社保研究中心（社會(huì)保障實(shí)驗(yàn)室）聯(lián)合騰訊新聞及友邦保險(xiǎn)，對中國醫(yī)療保險(xiǎn)現(xiàn)狀、退休者健康風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知、醫(yī)療支出資金儲(chǔ)備和民眾對健康保障的預(yù)期等問題，在全國10個(gè)城市超過5000人的調(diào)研基礎(chǔ)上，做出解答。

調(diào)研發(fā)現(xiàn)，98.9%的受訪者自報(bào)參加了政府主導(dǎo)的醫(yī)療保障計(jì)劃，包括城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)（59.8%）、城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)（6.5%）及公費(fèi)醫(yī)療（6.5%），僅有1.1%的受訪者沒有參與任何國家醫(yī)療保障計(jì)劃。

但需要注意的是，在不同職業(yè)分類中，仍有16.4%的靈活就業(yè)者和5.4%的個(gè)體就業(yè)者，尚未參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)。這意味著，一旦身體染疾，他們將無法獲得任何基礎(chǔ)性保障。

公開數(shù)據(jù)顯示，2020年職工醫(yī)療保險(xiǎn)參保3.45億人，享受待遇17.9億人次，居民醫(yī)療保險(xiǎn)參保10.17億人，享受待遇19.9億人次。從個(gè)人負(fù)擔(dān)來看，兩者政策內(nèi)報(bào)銷比例分別為85%和70%,但仍需要補(bǔ)充保障以減輕個(gè)人和家庭的自付負(fù)擔(dān)。

商業(yè)保險(xiǎn)則作為多層次醫(yī)療保障體系的重要組成部分，可為民眾提供更加豐富和個(gè)性化的醫(yī)療保障選擇。但現(xiàn)實(shí)狀況是，53.2%的受訪者沒有購買任何商業(yè)健康保險(xiǎn)。這一數(shù)據(jù)與行業(yè)的整體狀況相匹配：2020年全國健康險(xiǎn)原保費(fèi)收入8173億元，僅占當(dāng)年GDP的0.8%,人均保費(fèi)收入為579.5元——與政府設(shè)定的5%和人均3500元的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展目標(biāo)相距甚遠(yuǎn)。

受訪者中，僅有5.5%、7.4%和8.0%的人購買了健康意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)和長期護(hù)理險(xiǎn)。受訪者自報(bào)的商業(yè)健康險(xiǎn)平均保額為12.9萬，其中保額在10萬以下的占63.4%。

值得注意的是，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展起來、具有相互保險(xiǎn)特征的“網(wǎng)絡(luò)互助”，以及各地政府推動(dòng)、具有普惠性質(zhì)的城市定制型補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)（“惠民�！保�，由于投保門檻較低，獲得了民眾青睞。20.8%的受訪者參與了各種形式的“網(wǎng)絡(luò)互助”計(jì)劃，22.9%的受訪者購買了“惠民�！�。

總的說來，政府主導(dǎo)的基礎(chǔ)醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋面較廣，然而民眾購買商業(yè)保險(xiǎn)的比例較低。盡管受訪者對退休后遭遇大病頗有擔(dān)憂，卻在購買保險(xiǎn)以降低生病后開銷的行動(dòng)上較為遲緩，準(zhǔn)備并不充分。

“病來如山倒，病去如抽絲�！崩夏耆藢�這句俗語有著更加深刻的體會(huì)。隨著年齡增長，身體機(jī)能下降，疾病和失能風(fēng)險(xiǎn)逐漸加大。受訪者最擔(dān)心退休后發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，分別是“醫(yī)療負(fù)擔(dān)太重”、“長期護(hù)理負(fù)擔(dān)太重”——這一數(shù)據(jù)顯示，人們對退休后生活的最大擔(dān)憂與健康相關(guān)，需要提前謀劃。

在各項(xiàng)醫(yī)療費(fèi)用支出中，人們最擔(dān)心包括癌癥、心臟病、腦血管疾病在內(nèi)的重大疾病費(fèi)用，有74.%的受訪者選擇了它。其次，有70%的受訪者擔(dān)心在慢性疾病上的支出，包括肝硬化、高血壓和糖尿病等。再次，有57%的受訪者擔(dān)心生活不能自理時(shí)需要請人看護(hù)的費(fèi)用。

同時(shí)，調(diào)研數(shù)據(jù)還顯示，當(dāng)人們退休后處于半失能或者完全失能狀態(tài)時(shí)，都期待獲得良好的醫(yī)療服務(wù)保障（醫(yī)院）和專業(yè)的護(hù)理服務(wù)（機(jī)構(gòu)）。

來源：中國網(wǎng)