銀行75% 存貸比“紅線”取消

觀民生

國務(wù)院常務(wù)會(huì)議昨日通過了《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案(草案)》。該草案借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，刪除了貸款余額與存款余額比例不得超過75%的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標(biāo)轉(zhuǎn)為流動(dòng)性監(jiān)測(cè)指標(biāo)。

  銀行界對(duì)于取消存貸比的呼聲已久。所謂存貸比，指商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。簡單地說，就是商業(yè)銀行每吸納100元存款，最多可以貸出去75元。

  招商銀行總行金融市場(chǎng)部劉東亮接受南都記者采訪時(shí)表示，取消存貸比利好中小銀行，他們的存貸比往往比較緊張，對(duì)大銀行影響有限，信貸規(guī)模有望得到提振。

  對(duì)大銀行影響有限

  此前銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)表示，目前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下行，調(diào)整存貸比是一個(gè)好的時(shí)機(jī)。

  存貸比一直是商業(yè)銀行用來衡量銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)之一。為防止銀行過度擴(kuò)張，目前央行規(guī)定商業(yè)銀行最高的存貸比例為75%。也就是說，銀行每吸收100元存款，最多可以貸出去75元。因此，銀行在存貸比接近75%的時(shí)候，一般都會(huì)收緊貸款業(yè)務(wù)，增加存款業(yè)務(wù)來控制存貸比。

  中國社會(huì)科學(xué)院金融所銀行研究室主任曾剛接受南都記者采訪時(shí)表示，存貸比選在這個(gè)時(shí)候取消，是因?yàn)檫@一規(guī)定已經(jīng)不適應(yīng)目前的監(jiān)管需求。他認(rèn)為，作為一個(gè)反映銀行流動(dòng)性的指標(biāo)，在銀行業(yè)務(wù)相對(duì)簡單的只有存貸業(yè)務(wù)時(shí)，存貸比具有監(jiān)管意義。但目前銀行的業(yè)務(wù)已經(jīng)越來越復(fù)雜，存貸比不僅不符合銀行的發(fā)展情況，并造成了新的扭曲。有的銀行為了滿足存貸比監(jiān)管要求，往往出現(xiàn)月末、季末“沖時(shí)點(diǎn)”、存貸款“大騰挪”等現(xiàn)象。

  中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇對(duì)南都記者表示，存貸比取消是經(jīng)過反復(fù)論證，水到渠成，現(xiàn)在特別是經(jīng)濟(jì)下行時(shí)期，取消存貸比，對(duì)于銀行釋放信貸能力，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)有促進(jìn)作用。從銀行而言，已經(jīng)是商業(yè)化的機(jī)構(gòu)，相信銀行按照商業(yè)化市場(chǎng)化規(guī)則，應(yīng)當(dāng)有足夠的自我約束和平衡的能力，無需通過存貸比人為緊箍咒進(jìn)行約束。

  釋放流動(dòng)性規(guī)模不大

  說到存貸比對(duì)于百姓生活的影響，大家最明顯的感受就是每逢季末、年末，銀行為了滿足監(jiān)管要求，拉存款，銀行理財(cái)產(chǎn)品就會(huì)跳漲。那么存貸比的取消對(duì)于銀行和經(jīng)濟(jì)有什么影響呢？此前有分析甚至認(rèn)為，取消存貸比之后，將釋放出7萬億元的資金。

  招商銀行總行金融市場(chǎng)部劉東亮對(duì)南都記者說，取消存貸比利好的是中小銀行，相較于大型銀行，中小銀行的存貸比往往比較緊張。同時(shí)他指出，隨著存貸比的取消，可以刺激中小銀行增加信貸投放，信貸規(guī)模有望得到提振，同時(shí)存款增速也會(huì)加快。不過他指出，這反而會(huì)加大繳準(zhǔn)壓力，消耗超儲(chǔ)。而在釋放流動(dòng)性上，劉東亮認(rèn)為，取消存貸比不能替代降準(zhǔn)。

  在取消存貸比對(duì)于釋放流動(dòng)性的問題上，曾剛對(duì)南都記者表示，不同時(shí)點(diǎn)存貸比取消對(duì)于釋放流動(dòng)性意義不一樣。若前幾年取消貸存比，釋放出來流動(dòng)性多一些。但現(xiàn)在，銀行貸款需求不旺，銀行出于風(fēng)險(xiǎn)考慮惜貸。很多銀行現(xiàn)在離存貸比紅線還有空間，短期釋放出流動(dòng)性量不大。

  存貸比取消后用什么來監(jiān)管銀行呢？曾剛說：新監(jiān)管規(guī)則將被引入。其中包括巴塞爾Ⅲ中關(guān)于流動(dòng)性的新規(guī)，流動(dòng)性覆蓋率(LCR)和凈穩(wěn)定融資比例(N SFR)。

南方都市報(bào)作者：陳穎

好久不見

大家最明顯的感受就是每逢季末、年末，銀行為了滿足監(jiān)管要求，拉存款，銀行理財(cái)產(chǎn)品就會(huì)跳漲。

記得

商業(yè)化市場(chǎng)化規(guī)則

我以為

銀行貸款需求不旺