銀行75% 存貸比“紅線”取消

觀民生

國務院常務會議昨日通過了《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案(草案)》。該草案借鑒國際經驗，刪除了貸款余額與存款余額比例不得超過75%的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標轉為流動性監(jiān)測指標。

  銀行界對于取消存貸比的呼聲已久。所謂存貸比，指商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。簡單地說，就是商業(yè)銀行每吸納100元存款，最多可以貸出去75元。

  招商銀行總行金融市場部劉東亮接受南都記者采訪時表示，取消存貸比利好中小銀行，他們的存貸比往往比較緊張，對大銀行影響有限，信貸規(guī)模有望得到提振。

  對大銀行影響有限

  此前銀監(jiān)會已經表示，目前經濟形勢下行，調整存貸比是一個好的時機。

  存貸比一直是商業(yè)銀行用來衡量銀行流動性風險的指標之一。為防止銀行過度擴張，目前央行規(guī)定商業(yè)銀行最高的存貸比例為75%。也就是說，銀行每吸收100元存款，最多可以貸出去75元。因此，銀行在存貸比接近75%的時候，一般都會收緊貸款業(yè)務，增加存款業(yè)務來控制存貸比。

  中國社會科學院金融所銀行研究室主任曾剛接受南都記者采訪時表示，存貸比選在這個時候取消，是因為這一規(guī)定已經不適應目前的監(jiān)管需求。他認為，作為一個反映銀行流動性的指標，在銀行業(yè)務相對簡單的只有存貸業(yè)務時，存貸比具有監(jiān)管意義。但目前銀行的業(yè)務已經越來越復雜，存貸比不僅不符合銀行的發(fā)展情況，并造成了新的扭曲。有的銀行為了滿足存貸比監(jiān)管要求，往往出現(xiàn)月末、季末“沖時點”、存貸款“大騰挪”等現(xiàn)象。

  中央財經大學金融學院教授郭田勇對南都記者表示，存貸比取消是經過反復論證，水到渠成，現(xiàn)在特別是經濟下行時期，取消存貸比，對于銀行釋放信貸能力，支持實體經濟有促進作用。從銀行而言，已經是商業(yè)化的機構，相信銀行按照商業(yè)化市場化規(guī)則，應當有足夠的自我約束和平衡的能力，無需通過存貸比人為緊箍咒進行約束。

  釋放流動性規(guī)模不大

  說到存貸比對于百姓生活的影響，大家最明顯的感受就是每逢季末、年末，銀行為了滿足監(jiān)管要求，拉存款，銀行理財產品就會跳漲。那么存貸比的取消對于銀行和經濟有什么影響呢？此前有分析甚至認為，取消存貸比之后，將釋放出7萬億元的資金。

  招商銀行總行金融市場部劉東亮對南都記者說，取消存貸比利好的是中小銀行，相較于大型銀行，中小銀行的存貸比往往比較緊張。同時他指出，隨著存貸比的取消，可以刺激中小銀行增加信貸投放，信貸規(guī)模有望得到提振，同時存款增速也會加快。不過他指出，這反而會加大繳準壓力，消耗超儲。而在釋放流動性上，劉東亮認為，取消存貸比不能替代降準。

  在取消存貸比對于釋放流動性的問題上，曾剛對南都記者表示，不同時點存貸比取消對于釋放流動性意義不一樣。若前幾年取消貸存比，釋放出來流動性多一些。但現(xiàn)在，銀行貸款需求不旺，銀行出于風險考慮惜貸。很多銀行現(xiàn)在離存貸比紅線還有空間，短期釋放出流動性量不大。

  存貸比取消后用什么來監(jiān)管銀行呢？曾剛說：新監(jiān)管規(guī)則將被引入。其中包括巴塞爾Ⅲ中關于流動性的新規(guī)，流動性覆蓋率(LCR)和凈穩(wěn)定融資比例(N SFR)。

南方都市報作者：陳穎

好久不見

大家最明顯的感受就是每逢季末、年末，銀行為了滿足監(jiān)管要求，拉存款，銀行理財產品就會跳漲。

記得

商業(yè)化市場化規(guī)則

我以為

銀行貸款需求不旺