公積金貸款額將逐年降低

樂(lè)居

根據(jù)北京市住房公積金管理中心通知，4月1日起，北京將按新的最低工資標(biāo)準(zhǔn)審核貸款額度。北京市人社局《關(guān)于調(diào)整北京市2014年最低工資標(biāo)準(zhǔn)的通知》顯示，公積金貸款計(jì)算公式中的最低生活保障金額由單身980元變更為1092元，已婚的1960元變更為2184元。

  “住房公積金貸款額度與基本生活費(fèi)有關(guān)，按照規(guī)定，基本生活費(fèi)不得低于最低工資的70%，也就是說(shuō)最低工資標(biāo)準(zhǔn)上調(diào)，基本生活費(fèi)也同步上調(diào)；但值得注意的是，基本生活費(fèi)留得越多，在繳存數(shù)額不變的情況下，可以貸款的額度就會(huì)越少。”3月13日，一位中國(guó)人保專家接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，雖然僅是一個(gè)看似常態(tài)的調(diào)整，但從北京去年的樓市情況來(lái)看，公積金資金依然吃緊。

  貸款額度“收口袋”

  2013年4月7日，北京市住房公積金管理中心發(fā)布《關(guān)于實(shí)行住房公積金個(gè)人貸款差別化政策的通知》(以下簡(jiǎn)稱“《通知》”)，明確從第二天起根據(jù)職工住房和收入情況對(duì)貸款實(shí)行差別化政策。

  此《通知》意在落實(shí)北京“國(guó)五條”調(diào)控細(xì)則，其中規(guī)定了公積金貸款根據(jù)平米大小進(jìn)行貸款的最高額度，規(guī)定了首套房、二套房貸款首付款的比例和利率；更重要的是，還規(guī)定了根據(jù)借款申請(qǐng)人的月收入確定貸款額度，在計(jì)算貸款申請(qǐng)人的貸款額度時(shí)，借款申請(qǐng)人每月償還貸款后，保留的人均生活費(fèi)不得低于北京市的基本生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

  按照規(guī)定，北京去年的基本生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為每月不低于980元，如果借款申請(qǐng)人為已婚的，每月保留生活費(fèi)至少1960元。而今年，正是新政實(shí)施的第二年，由于4月起北京最低工資標(biāo)準(zhǔn)將漲至1560元，最低生活保障金額單身為1092元。

  “我們已經(jīng)收到了相關(guān)通知，下月的公積金貸款額度肯定會(huì)受到影響，至于具體減少多少額度，得一人一議�！�3月13日，記者從房屋中介工作人員處了解到，單純套用公積金貸款公式只能得出一個(gè)大概的數(shù)額，具體額度的計(jì)算需要涉及每個(gè)人公積金的繳存情況、總房?jī)r(jià)款以及首付款等各種因素。

  但是，該工作人員最后強(qiáng)調(diào)，如果能夠商貸最好商貸，因?yàn)楣�積金資金非常緊張，何時(shí)能審批下來(lái)不得而知。

  “政策沒(méi)有變化，這只是根據(jù)北京市基本生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的動(dòng)態(tài)做的調(diào)整，公積金貸款的審核、發(fā)放程序和政策都跟之前一樣�！�3月13日，北京市住房公積金管理中心的客服人員接受本報(bào)記者采訪時(shí)則表示，雖然已有媒體報(bào)道了具體調(diào)整事宜，但客服部門暫時(shí)尚未收到相關(guān)的調(diào)整通知；因此，截至目前，公積金最高貸款額度的對(duì)外口徑依然是80萬(wàn)。

  據(jù)記者了解，不光是北京，全國(guó)各地每年都在上調(diào)最低工資標(biāo)準(zhǔn)，那么，基本生活費(fèi)也就會(huì)同步上調(diào)。按此推理，在繳存數(shù)額不變的情況下，公積金貸款的額度每年都會(huì)有所降低。

  樓市火爆抽血資金池

  無(wú)論是常規(guī)的調(diào)整，還是資金池現(xiàn)缺口，2013年樓市的表現(xiàn)總是與其脫不了干系。

  “去年北京的樓市非�；鸨�，即便申請(qǐng)公積金貸款買房比較麻煩，但申請(qǐng)?jiān)摴P業(yè)務(wù)的比例依然不小�！鄙鲜鋈吮�專家表示，北京公積金去年就已顯現(xiàn)出資金緊張的局面，甚至在去年年底，北京小范圍實(shí)行了“公轉(zhuǎn)商”貼息貸款。

  所謂“公轉(zhuǎn)商”貼息貸款，是指公積金中心與商業(yè)銀行合作，在住房公積金資金供應(yīng)緊張達(dá)到設(shè)定預(yù)警條件時(shí)，將經(jīng)審批同意的公積金貸款，轉(zhuǎn)由商業(yè)銀行發(fā)放商業(yè)性住房貸款。在職工償還貸款期間，因商業(yè)性住房貸款利率和住房公積金貸款利率不同產(chǎn)生的利息差，由公積金中心逐月給借款人補(bǔ)貼。

  據(jù)記者了解，去年年底，的確有部分企業(yè)的內(nèi)網(wǎng)收到過(guò)“公轉(zhuǎn)商”貼息貸款的通知，發(fā)貸銀行是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行�！叭绻�公積金管理中心有錢，就不會(huì)找商業(yè)銀行進(jìn)行貼息了。”上述專家強(qiáng)調(diào)。

  在去年，這樣的“公轉(zhuǎn)商”貼息貸款在杭州、徐州等各地均屬常態(tài)，主要原因均來(lái)自樓市。

  而記者梳理2013年數(shù)據(jù)了解到，不管是去年3月份的“國(guó)五條”、6月份的“錢荒”還是三中全會(huì)后開始的一二線城市調(diào)控再收緊，都沒(méi)能阻止2013年樓市成為繼2009年之后又一個(gè)爆發(fā)年。

  中原地產(chǎn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示：2013年，全國(guó)主要的54個(gè)城市合計(jì)住宅簽約套數(shù)為305萬(wàn)套，同比2012年的276萬(wàn)套上漲幅度達(dá)到了10.3%，創(chuàng)造了歷史第二高點(diǎn)，僅次于2009年的322萬(wàn)套；其中，北京新建商品房成交量為118950套，二手房成交量為162746套，年內(nèi)商品房成交合計(jì)281696套，成為近3年來(lái)的最高值。

  一位業(yè)內(nèi)人士表示，各地樓市成交普遍放量，公積金貸款業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，資金運(yùn)行壓力加大。這也導(dǎo)致各地開始“想辦法”，而“公轉(zhuǎn)商”貼息貸款和降低公積金貸款額度均在應(yīng)對(duì)策略之列。

  一方面，公積金中心資金吃緊；另一方面，尚有地區(qū)公積金大量沉淀，兩者的并存歸根結(jié)底在于難以全國(guó)統(tǒng)籌使用。同時(shí)，公積金“資金池”的分散管理，大大降低了公積金的使用效率，使得各地資金“忙閑不均”。

華夏時(shí)報(bào)

作者：王曉慧