如何辦理貸款與保險

愛樓者

辦理個人住房擔保貸款的程序是什么
　　一、咨詢購房者在本市城鎮(zhèn)購買自住住房需要申請住房擔保貸款時，可先到開辦此項業(yè)務(wù)的銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門，咨詢了解個人住房擔保貸款發(fā)放對象、貸款額度等情況。若您是符合貸款發(fā)放對象的，銀行會向您提供個人住房擔保貸款的借款申請表。
　　二、向貸款銀行申請個人住房擔保貸款
　　1、提供資料和證明。
　　2、確定貸款額度(以建設(shè)銀行北京分行開辦的此項業(yè)務(wù)為例)。
　　最高貸款額由中國建設(shè)銀行北京市分行根據(jù)借款人申請貸款時的房地產(chǎn)市場情況確定。申請抵押貸款的，貸款額不得超過抵押房產(chǎn)估價現(xiàn)值的70%;申請質(zhì)押貸款的，貸款額不得超過各質(zhì)押權(quán)利憑證所載本金之和的90%。無論采取何種擔保方式，最高貸款均不得超過所購房價款的70%。
　　3、確定貸款期限。
　　貸款人應(yīng)根據(jù)實際情況合理確定貸款期限，但最長不超過20年。
　　4、貸款利率規(guī)定
　　用信貸資金發(fā)放的個人住房貸款利率法定貸款利率(不含浮動)減檔執(zhí)行。即貸款期限為1年期限為1至3年(含3年)的，執(zhí)行6個月到1年期(含1年)法定貸款利率;期限為3至5年(含5年)的，執(zhí)行1至3年期(含3年)法定貸款利率;期限期為5至10年(含10年)的，執(zhí)行5年(含5年)法定貸款利率;期限為10年以上的，在3至5年(含5年)法定貸款利率基礎(chǔ)上適當上浮，上浮幅度最高不得超過5%。
　　三、貸款銀行對借款人所提供的材料和證明進行審查
　　銀行審查借款人是否屬于借款對象，是否符合貸款條件，是否有足夠償還貸款本息的能力，保證是否真實有效，然后確定實際貸款額度及期限，并通知借款人承諾貸款的額度和期限。
　　四、辦理保險手續(xù)
　　借款人以抵押方式擔保的，需在貸款銀行辦理由借款人、貸款銀行、保險公司三方認可的保險單，保險費用按保險公司規(guī)定支付并由借款人負擔。
　　五、借款人與貸款銀行簽訂合同
　　1、借款人與貸款銀行簽訂"個人住房擔保貸款借款合同"。
　　2、借款人以抵押方式擔保的，與貸款銀行簽訂"個人住房擔保貸款抵押合同";借款人以權(quán)利質(zhì)押方式擔保的，與貸款銀行簽訂"個人住房擔保貸款權(quán)利質(zhì)押合同";借款人以保證方式擔保的，與貸款銀行簽訂"個人住房擔保貸款保證合同"。
　　若借款人要求對上述合同進行公正的，需按公正部門規(guī)定辦理，公正費由借款人負擔。
　　六、辦理房地產(chǎn)抵押登記
　　貸款銀行與抵押人簽訂抵押合同后，抵押人必須依照房地產(chǎn)管理局制定的房地產(chǎn)抵押管理辦法辦理抵押物登記手續(xù)。借款合同在借款人擔保手續(xù)落實后生效。貸款銀行于借款合同生效后，將貸款與借款人的首期付款直接劃入借款合同中指定的售房單位在建設(shè)銀行開立的存款帳戶。
　　八、貸款償還
　　借款人從合同生效后次月的約定時間開始按月等額償還貸款本息，可采取以下方式：
　　1、直接到貸款銀行還款;
　　2、同建設(shè)銀行儲蓄所簽訂代扣代繳協(xié)議，由儲蓄所按月從活期存折中代扣代繳。
　　九、還清貸款后辦理注銷抵押登記手續(xù)
　　借款人與貸款銀行結(jié)清全部貸款本息和相關(guān)費用后，雙方到原房地產(chǎn)登記部門依照房地產(chǎn)管理局制定的房地產(chǎn)抵押管理辦法住房抵押注銷手續(xù)。
　　北京市對個人住房組合貸款有何規(guī)定
　　個人住房組合貸款是指由北京市住房資金管理中心(含所屬分中心及直屬歸集部)運用政策性住房資金